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扎根市场,才能接地气 ——专访开平农信社理事长石学周

 来源:江门日报  发表时间:2016-02-26 10:26  点击:

石学周。

 

    如何防控风险

    做市场?

    银行从业者要有发现的眼光

    记者:2015年,开平农信社存、贷款余额都有10%以上的增长,增幅达到年初所设立的目标,在全省60多家农信社的综合考核中,成绩突出。您可以具体介绍一下开平农信社去年的发展情况吗?

    石学周:2015年,开平农信社紧紧围绕“发展”和“风控”两条主线,重点抓住“服务网络”、“队伍”、“机制”三项建设,各项业务稳步发展。截至2015年12月底,各项存款余额144.78亿元,比年初增长13.53亿元,增幅10.31%,辖区存款市场占比首次突破30%;各项贷款余额97.71亿元,比年初增长9.34亿元,增幅10.57%,占辖区市场份额的43.41%,存贷款规模居辖区金融机构首位;资产质量持续优化,不良贷款实现“双降”;盈利水平大幅提高,超额完成“十二五”规划的设定目标。

    记者:成绩的取得,可以说是厚积薄发、水到渠成。开平农信社为什么能够激流勇进呢?

    石学周:主要是因为我们做到了三点:第一,我们有坚定防控风险的信心。新常态下,看待我国经济面临的风险,既要正视其存在,也要时刻保持警惕,从整体上布局。对我社而言,要严控操作风险和合规风险,提升自身的抵御风险能力。要有信心和决心,去应对市场风险;第二,发展脚步不停歇,稳步发展。我们不能在经济形势好的时候,就冒进,猛发展;在经济形势严峻的时候,就退缩,停止发展,因为整个社会经济还在前进,市场仍然不停运作。只要我们把握好节奏,一定能与市场共舞;第三,有大局意识,响应国家政策。积极践行普惠金融,大力服务“三农”,在“大众创新、万众创业”的引领下,积极支持小微企业。旧的发展模式被淘汰,新的发展模式也会孕育起来。即使经济下行,市场淘汰了一批企业,但仍有一大批与时俱进、转型升级的“坚挺”企业和新冒出来的有技术、成长势头良好的企业。

    银行从业者要有发现的眼光,扎根市场,用心寻找,在“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”的大背景下,寻找那些发展势头良好、市场前景广阔的行业和企业。只要我们坚持扎根地方市场,接得住地气,即便经济增长有所放缓,我们还是能找到我们的切入点。扎根地方市场,与地方经济同发展,与当地人民同呼吸、共命运,这是地方农信机构最大的优势,也是其他银行所不具备的优势。

    如何降低

    贷款不良率?

    坚持合规审慎经营,坚守风险底线

    记者:银行监管部门对银行不良贷款率的监管指标要求是5%以下。去年开平农信社的不良贷款率只有2.93%,不良贷款的余额也在下降。在当前的经济形势下,一些银行的不良贷款率在上升,而开平农信社却下降。能做到这样,很不容易。

    石学周:我们始终坚持合规审慎经营,坚守风险底线。虽然2015年市场对银行业冲击很大,但我们始终严格执行监管要求,防守住市场冲击,比如,我们坚持做到单一客户最高授信额度不得超过金融机构资本净额的10%,单一集团客户最高授信额度不得超过金融机构资本净额的15%,这些监管要求我们都严格执行。如果管理过于粗放或不坚守审慎合规的原则,当整个市场趋势往上走时,问题是显现不出来的,但当经济下行时,弱点就很容易暴露出来。

    根据开平农信社的市场定位,我们的贷款服务对象主要是小微企业和“三农”。每家小微企业的贷款额度一般不大,即使个别小微企业经营出现问题,风险也比较小,对我们的冲击和影响有限。做能力以内的事情,风险也就能在我们所控制的范围内。

    此外,我们一直紧跟国家政策导向,支持实体经济,尤其是支持小微企业和“三农”的发展,加大力度支持暂时有困难但有潜力的企业,比如开平的纺织、水暖卫浴等传统企业,它们在全国同行业中都是有地位的,生存能力都比较强。开平市是国家农业示范基地。2015年,开平的畜牧业、家禽业的市场发展不错。支持地方优势产业、小微企业、“三农”融资,是我们积极履行社会责任的体现。同时,事关百姓民生的住房问题,我们也积极关注。我们按照国家政策,加大住房按揭的贷款力度,促进当地居民安居乐业。

    总而言之,我们做到了三点:第一是坚守合规审慎的经营原则;第二是找准市场定位,继续支持“三农”、小微企业发展;第三是创新服务,把握好市场节奏。如此,市场风险就控制在我们能承受的范围之内,贷款的质量也能得到保证,不会有太大的波动。

    如何在服务方面

    做文章?

    推行多项举措,提升整体服务水平

    记者:这些年到开平农信社采访多次,感觉自从开平农信社总部搬迁到新址办公后,整个形象和面貌,都发生了很大的改变。硬件和软件都在提升,整个农信社洋溢着文明服务之风,其他兄弟银行对你们的服务水平也赞不绝口。

    石学周:在我们的存款客户中,个人客户占比较重,说明老百姓对我们信任和支持。靠什么?主要靠服务。服务到位,老百姓体验到了,觉得符合或者超出他们的期望值,自然就会成为忠实客户,也逐渐在社会上赢得良好的口碑。我们真的不需要用什么特别的营销方式去“拉客户”,因为银行业本来就是服务性行业。做好服务才是根本,才能长久地留住客户。

    近年来,在提升服务和管理水平方面,我们下了很大的功夫。通过网点的改造、队伍的培训,来提升整体服务水平,社会形象大幅提升,市场对我们的认可度也逐步提高。虽然近几年不断有新的银行机构入驻开平,但我们的业务市场份额还是保持很大的比例。

    记者:开平农信社去年进行了不少创新,如村财通、智慧校园等。将金融IC卡推广到中学校园,这在广东银行系统内都是少见的,也受到人民银行的高度关注。

    石学周:我们积极推广“村财通”业务,协助政府部门规范农村集体资金资产资源管理,切实加强农村集体经济组织银行账户监管工作。同时我社布设了128台POS机,减少了村(组)使用现金结算,为日后拓展便民缴费、助农取款等便民金融服务,做好充分准备。

    此外,为了进一步做好金融IC卡行业应用推广,我社与学校合作推出“智慧校园”项目,以“金融IC卡”为载体,实现校外存取款、结算转账、刷卡消费等银行卡金融服务功能与校内消费、身份识别等内部管理功能的结合。该项目是我社服务校园平台的成功尝试,也是深入践行普惠金融的重要举措,实现了银校合作的双赢局面,得到了省联社及江门人行的高度重视。省联社及江门人行号召各地学习借鉴我社这一成功模式。目前,我社与多家学校都开展合作,正在进行项目建设,预计享受该服务的师生人数可达13000多人。

    如何面对

    利率市场化冲击?

    在“新常态”下推动经营机制的转换

    记者:谋定而后动。企业管理者看问题的角度总是更高、更全面。石理事长于2014年就提出“去库存”,确实有先见之明。您如何看到当前经济形势和实体经济发展状况?新的一年,开平农信社的发展思路是什么?

    石学周:2016年,预计整体经济形势会比较艰难。当前,我国在经济运行中的结构性问题突出,产能过剩矛盾不断积累,金融风险逐步显性化,经济下行压力较大。具体表现为:第一,企业成本降不下来,包括土地成本、人力成本、融资成本等,需要有关方面通力合作,切实减轻企业负担;第二,市场需求拉动不起来,企业普遍库存大、包袱重;第三,大部分企业的财务状况比较差,动力不足。如果今年春节后能坚持如期开工的企业,就比较有希望渡过难关。

    如今,面对互联网金融、利率市场化,金融行业的竞争也越来越激烈,对开平农信社也有很大的冲击和影响。2016年,国家以经济结构调整为主线,继续注重“稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险”,大力推动“大众创新、万众创业”,坚持“创新、协调、绿色、开发、共享”的发展理念。作为地方金融机构,在国家宏观政策的指导下,怎样跟上经济发展的节奏,防范风险、化解风险,并继续支持实体经济和“三农”发展,这是我们需要重点关注的问题。此外,如何继续创新,加强团队管理,提升服务水平,发展普惠金融,也是我们需要考虑的问题。

    具体来说,一是加速推进“十三五”规划,科学部署未来五年的发展计划,推动各项工作迈上新台阶;二是加快推进深化改革、转型升级的步伐,争取早日完成增资扩股,改善主要监管指标,在2016年底完成农商行达标工作;三是在“新常态”下推动经营机制的转换,坚持“从严治贷”方针,强化资产质量管理,完善风险控制,加快金融创新,改善金融服务;四是加强员工队伍建设,全面提升员工综合业务素质,提高团队整体合力;五是全面推进“法治农信”和企业文化建设,持续增强化解风险的能力,推动我社稳健发展。

    ★精彩语录

    扎根地方市场,与地方经济同发展,与当地人民同呼吸、共命运,这是地方农信机构最大的优势,也是其他银行所不具备的优势。

    即使经济下行,市场淘汰了一批企业,但仍有一大批与时俱进、转型升级的“坚挺”企业和新冒出来的有技术、成长势头良好的企业。银行从业者要有发现的眼光,扎根市场,用心寻找,在“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”的大背景下,寻找那些发展势头良好、市场前景广阔的行业和企业。只要我们坚持扎根地方市场,接得住地气,即便经济增长有所放缓,我们还是能找到我们的切入点。

    总而言之,我们做到了三点:第一是坚守合规审慎的经营原则;第二是找准市场定位,继续支持“三农”、小微企业发展;第三是创新服务,把握好市场节奏。如此,市场风险就控制在我们能承受的范围之内,贷款的质量也能得到保证,不会有太大的波动。

    如今,面对互联网金融、利率市场化,金融行业的竞争也越来越激烈,对开平农信社也有很大的冲击和影响。2016年,国家以经济结构调整为主线,继续注重“稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险”,大力推动“大众创新、万众创业”,坚持“创新、协调、绿色、开发、共享”的发展理念。作为地方金融机构,在国家宏观政策的指导下,怎样跟上经济发展的节奏,防范风险、化解风险,并继续支持实体经济和“三农”发展,这是我们需要重点关注的问题。此外,如何继续创新,加强团队管理,提升服务水平,发展普惠金融,也是我们需要考虑的问题。

    文/图 

    江门日报记者 吕胜根 李玲玲

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