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搭建“四融”平台 创新普惠金融模式 再造100家优质小微企业 ——专访新会农商银行党委书记钟瑞辉

 来源:江门日报  发表时间:2016-03-18 09:48  点击:

新会农商银行党委书记钟瑞辉。

 

    新会农商银行党委书记钟瑞辉低调、务实、稳健。作为深耕地方的金融机构,新会农商银行的经营风格也是如此。

    “服务‘三农’、服务小微是新会农商银行的庄严承诺和永恒主题,我们有责任、有义务发挥好金融服务小微、‘三农’及地方经济发展的主力军作用。”钟瑞辉说,这些年,新会农商银行坚持面向“三农”、小微企业的发展定位,始终把服务“三农”、小微企业作为工作的核心关键,沉下身子,静下心来,持续探寻普惠金融的新方法、新路径、新手段,致力提升普惠金融服务的能力和水平。今年,新会农商银行将继续坚持立足地方、发展经济、服务百姓的理念,主动对接市(区)两级政府产业发展规划和经济发展重点,不断创新金融产品,提升服务质量,精耕细作,为地方产业结构升级和民生发展而扬帆助力,与此同时也实现自身的进一步发展,与地方经济、社会发展实现“共融共赢”。

    近来,新会农商银行结合江门市打造全国小微双创示范标杆的目标,返璞归真,启动了再造100个优质小微企业客户项目。“一方面是为我行后续发展培育市场,另一方面也是积极响应国家方针政策,以国家产业发展方向为指引,重点关注、精准扶持一批有潜力的优质小微企业,以此为供给侧结构性改革贡献我们的一份力量,真正地支持大众创业,万众创新。”钟瑞辉说。

    A 用优质的服务打造现代零售银行

    记者:钟书记,您好!应该来说,去年的经济形势并不是很好,但新会农商银行却逆势而上,在经济下行压力加大的情况下,依然保持了较好的发展态势,可以简单介绍一下去年的发展情况吗?

    钟瑞辉:去年,我行紧抓金融深化改革契机,坚持发展优先,按照“抓创新、促转型、谋发展、防风险”的工作思路,积极应对各种困难和挑战,因应市场的变化需求,全面推进现代管理体系建设,加快产品优化创新,不断提升金融服务水平和能力,整体综合实力进一步增强。

    经审计,至2015年末,我行资产总额509.13亿元,比年初增加79.94亿元,增长18.62%。各项贷款余额241.35亿元,比年初增加5.78亿元,增长2.45%;各项存款余额386.10亿元,比年初增加30.63亿元,增长8.62%。人民币存贷款余额在新会的市场份额分别为46.72%和54.45%,继续保持同行业领先。2015年,我行实现拨备前利润9.85亿元,同比增长2.07%,多年来综合实力稳居江门地方金融机构首位;全年纳税入库总额3.68亿元,自2011年12月改制农商行以来纳税入库总额达13.30亿元,为地方财政作出了积极的贡献。

    记者:新会农商银行提出打造现代零售银行的目标,优质的服务是做好业务转型的基础。一直以来,贵行的服务是比较到位的,赢得了广大客户的青睐和好评,您们是怎么做到的呢?

    钟瑞辉:在金融服务方面,我行充分发挥点多面广、渗透力强的优势,坚持以服务质量提升为抓手,以客户的服务体验为突破口,进一步下沉服务重心,为居民提供社区银行、夜间银行、上门服务、移动服务等“贴身”服务,用主动服务赢得了客户的信任和口碑。

    加快打造社区银行,提高百姓金融服务体验。紧紧抓住社区金融服务这一重点,在服务细节上下功夫,打造社区银行。一是通过优化网点建设、丰富服务形式以及开展各类社区营销活动的有机结合,以群众喜闻乐见的方式主动将金融服务配送至社区居民、商户。至2015年末,我行共有42家网点转型为社区银行。二是实施夜市银行服务,延长服务时间至晚上8时,为社区居民、商户、小微企业提供延时金融服务。三是试行弹性营业时间,开展服务创新,提升客户认可度。四是为行动不便的特殊客户开通绿色通道,提高金融服务普惠度。

    完善电子银行渠道建设,全面提升服务效能。以客户的服务体验为突破口,完善电子银行渠道建设,全面提升服务质量和效能。一是开发并上线效率银行系统,为客户提供方便高效的网点预约排队、自助填单等服务,营造良好的用户体验服务环境,提高业务办理的效率。二是推出移动柜台服务,实现“移动”方式为客户办理开卡、卡激活业务,真正让客户体验到足不出户的优质金融服务。三是上线自助发卡机项目。历经半年的开发、调试,我行于2016年2月27日成功上线首批自助发卡机,实现了银行卡开卡、换卡、激活、开通短信、签约手机银行等基础电子银行业务的自助化。

    B 用感恩的心搭建“四融”平台

    记者:担任一家农商银行的党委书记,一定具有浓厚的“三农”情怀。因为热爱,所以投入。钟书记也是这样吧?

    钟瑞辉:是啊。我1993年在农行工作,从基层柜员做起,1996年行社分家后就加入农信系统,一干就是二十几年。因为常年工作在农村金融线,对“三农”有着深厚的感情。我父亲退休前在农信系统工作,我现在也在农信系统工作,与农信事业一起成长,与农信的员工和客户都有很深厚的感情。只要我们支持“三农”的发展,做好自己的品牌,就会得到社会的认可。因为有感情,大家相互支持,心怀感恩,这种客户资源就不会轻易离开我们。

    记者:农商银行扎根农村,服务“三农”,农商银行的发展与“三农”的发展,二者相互促进,相辅相成。新会农商银行创新普惠金融模式,搭建“四融”平台,更好地服务“三农”,确实卓有成效。

    钟瑞辉:“三农”发展关系到社稷民生、改革发展的成败,历来受到党和国家的高度重视。作为地方金融服务主力军,坚持服务“三农”也是我行的庄严承诺和基本要求。面对新形势和新环境,我行始终牢记使命和责任,将服务和支持“三农”作为改革发展的出发点和落脚点,积极搭建“四融”平台,有效推进农村金融基础设施建设、农村金融服务产品供给和农村金融生态环境建设,努力提高农村金融服务普惠度。至2015年末,我行涉农贷款47.71亿元,比年初增长2.66%,实现涉农贷款“一个高于”目标,真正通过金融帮助农民“解困”。

    搭建“融通”平台,扩大农村基础金融覆盖面。推广和普及基础金融服务,是普惠农村金融的基础保障。为应对新时期城乡金融服务差距不断拉大的现状,我行从完善基础金融服务网络着手,积极搭建资金结算“融通”平台,统筹优化乡镇物理网点、自助银行、助农取款点、电子银行等,实现多维度、立体式服务铺设渠道,努力减少区域行政村金融服务空白点,打通农村金融服务“最后一公里”,将金融服务延伸至千家万户。至2015年12月末,我行在五邑地区共设有126家营业网点,布放自助(存)取款机284台,POS机具1446台,使广大居民“足不出村”即可享受高效、便捷、安全金融服务成为可能。

    搭建“融资”平台,优化村级金融生态环境,提高农村金融服务质量。如加大农村金融服务自主创新力度,成立三农服务中心,有效支持了农户的生产和经营;开展“信用村”试点建设,优化农村信用环境。另外,我行推出“政银保”贷款业务,开办扶持家禽业发展的贴息贷款业务,切实将金融扶贫工作落到实处,为农业企业减轻负担。值得一提的是,我行根据新会区委、区政府对于新会区建设全国农村综合改革示范试点的指示精神,正在积极创新“两权”抵押贷款。

    搭建“融慧”平台,加大农村金融知识普及力度。通过进一步提升网点服务质量,持续实施“社区银行”服务模式,积极开展“请进来”、“走出去”、“扫街”等活动;组织员工走进基层开展人民币反假、银行卡用卡安全、个人征信、防范电信诈骗等金融知识宣传活动,普及基础金融知识;做好“电话银行”、“手机银行”、“网上银行”电子银行知识普及宣传,使广大农村地区客户有效使用电子银行产品,促进电子银行业务进村入社区。

    搭建“融商”平台,助力农村经济产品对外推广。结合广东省农村信用社联合社正在建立全省“鲜特汇”电商平台,我行积极向该平台推荐本地特色农产品,借助全省农合机构客户资源、电商平台、终端载体,助力本地特色农产品销售。

    “四融”平台集融通、融资、融慧、融商功能为一体,通过终端版、PC版、手机版三种载体,提供覆盖产前、产中、产后全过程、全方位、全领域的普惠金融服务,精准支持小微“三农”发展的每一个环节。

    C 以创新的方式助力小微企业“双创”提速

    记者:在新会,大部分企业都是农商银行的客户,由此可见新会农商银行对地方经济发展的支持力度之大。在大众创业、万众创新的时代,新会农商银行如何进一步助力小微企业发展呢?

    钟瑞辉:作为本地最大的地方金融机构,服务中小微企业创业、创新,焕发侨乡经济活力,是我们应尽之责,我们也具备这方面的经验和资源。改制后,我行以支持区域特色产业发展为支撑点,以市场化的手段,因地制宜地创新产品和服务,简化业务流程,满足大众创新、万众创新的金融需求,不断提升对中小微企业金融服务的水平和能力。至2015年末,我行中小微企业贷款余额181.66亿元,占全部贷款的75.27%,较好地满足了本地实体企业的融资需求。

    积极支持新兴产业,提高小微企业服务效率。如积极推进小微企业信用评级,切实降低高新科技企业贷款利率,简化科技企业贷款审批流程等。

    推进金融产品和服务方式创新,支持本土特色产业发展。根据地区特色行业市场的金融服务需求,我行重新整合现有授信产品、流程以及风控要素,先后推出“融信通”抵押信用组合贷款、“理财贷”理财产品质押贷款、“红木贷”红木家具专业市场商户贷款,大力支持本地古典家具业、制香业、陈皮业、不锈钢五金业等特色行业发展,实施对特色行业市场的产业链和上下游企业的综合金融服务。

    搭建政银企沟通平台,助力企业转型升级。通过构建多方沟通交流平台,及时跟进地方政府产业调整新动向,了解企业的金融需求,因地制宜地为企业提供综合融资方案。如通过举办政银企座谈会、新会青企联“菁英论坛”、古典家具鉴赏沙龙、外贸企业融资产品推介会等活动,加强与新会古典家具行业、陈皮制造行业等特色行业的沟通与交流,拓展交流平台,为企业提供差异化融资解决方案,助力传统企业转型升级。

    D 以“稳中求进”的基调推进转型发展

    记者:当前经济形势,地方产业的发展状况,这些都与金融发展息息相关,也是金融行业人士所关注的问题。钟书记如何看待新常态下的这些问题呢?

    钟瑞辉:当前全球经济面临一个冬天,除美国有复苏迹象外,欧洲、亚洲、南美洲有不少国家经济困难重重。而中国当前也正处于产业结构调整、社会深化改革的关键时期,虽然经济已进入“新常态”,但总体来看仍处于中高速的发展水平,且未来经济发展潜力仍然十分巨大,我个人对中国的经济是非常有信心的。

    具体说到新会的产业发展。近年来,新会区政府为了优化产业结构,不断加大力度致力发展临港装备制造、精细化工、纸及纸制品三大主导产业群,且取得了良好的发展成效。2015年,新会区三大临港产业集群实现产值367.37亿元,同比增长6.24%,其中装备制造产业集群210.69亿元,精细化工产业集群48.30亿元,纸及纸制品产业集群108.38亿元。新会区政府在2016年工作报告里面更是明确要实现生产总值增长9%的目标,远高于全国平均水平,并提出了实现目标的“六大”工作措施。因此,我对新会区政府、新会区的经济发展充满了信心。

    记者:新会农商银行近年来的发展有目共睹。今年,面对新的经济形势,新会农商银行的发展思路是怎样的呢?

    钟瑞辉:2016年,是我国改革发展的关键之年。今年,我行将继续坚持“稳中求进”的工作总基调,按照“落实转型、防化风险、精细管理、开源导流”的工作总思路,充分发挥新会农商人团结奋进的优良传统,勤勉务实、砥砺进取,努力提升发展质量和经营效益,齐心协力将新会农商银行的转型发展推向一个新的台阶,为服务地方经济、民生发展作出更大的贡献。

    首先,全面落实转型发展,探索新的发展路径。在2016年的工作中,我行将以“转型发展”为主攻方向,着力落实好经营模式、营销模式、网点的转型以及团队建设和激励机制的转型,全面增强企业发展新动力。

    其次,要强化内控管理,坚持科学发展、稳健经营。我行要在坚持深耕“三农”金融服务的同时,积极优化信贷政策,大力支持结构性改革。全国经济工作会议上提出的“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”五大任务,与我们金融机构息息相关。因此,在制定新的信贷政策时,我行将始终以此为指挥棒,调整信贷投放结构,优化产品服务,进一步降低企业融资成本。

    文/图 吕胜根 李玲玲

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