科技金融助力柏曼科技（广东）有限公司创新发展。
绿色金融为江门市新会银洲湖能源有限公司的光伏项目建设注入强劲动力，赋能项目高效推进。
全会报告摘引
关键词：现代金融服务业
要大力发展现代金融服务业。积极发展科技金融、跨境金融、绿色金融等新业态，加大制造业、服务业信贷投放，扩大直接融资渠道，增强保险保障功能，健全股权、债券、基金等多元化投融资体系，引导社会资本投早投小投硬科技，切实发挥财税“造血”、金融“活血”的重要作用，为区域经济发展注入源源不断的强大动能。
作为国民经济的血脉，金融不仅起到投放资金、支撑运转的“输血”作用，更能起到提高效益、赋能发展的“造血”功能，实现带动产业转型、引领发展方向的“灯塔”效应。中央金融工作会议指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。2024年末，我国社会融资规模余额为408.34万亿元，同比增长8%，有力支持了实体经济的恢复向好。
市委十四届八次全会暨全市高质量发展大会围绕大力发展现代金融服务业进行了部署安排。立足粤港澳大湾区发展新格局，江门如何用好现代金融服务业这一关键“金钥匙”解锁发展新动能？本期报道将系统梳理江门绿色金融、科技金融、跨境金融等现代金融服务业发展情况，探讨具有江门特色的现代金融服务业发展新路径。
策划：谷江民 谢敏 统筹：曹乃付 王平强 采写：吕胜根 陈倩婷 供图：陈倩婷
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科技金融
精准服务 助力科创
去年中国人民银行设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款，持续提升金融支持科技创新的强度和水平，深入推进科创金融改革试验区建设，优化科技企业跨境融资制度机制，构建多元化接力式科技金融体系。
据了解，对科技领域的创新，金融机构“看不清、看不懂”，是导致科技企业融资难的堵点之一。如何将知识产权、人才称号、品牌质量等无形资产变成授信额度，成为银行做好科技金融服务的关键。
全光谱护眼吸顶灯、骑行头盔灯、户外应急灯……在位于江门市江海区的柏曼科技（广东）有限公司（以下简称“柏曼科技”）展厅，各类新型照明产品让人目不暇接。
柏曼科技是一家初创科技企业，专注于应急照明和家居照明产品的研发和应用。2023年，该公司被评为“国家高新技术企业”。去年，该公司获得农业银行江门分行“科技e贷”的授信支持，使企业有了充足的发展资金，更加专注于研发、生产工作，助力企业发展迈上“快车道”。
“有了农行500万元的纯信用授信支持，我们购入了自动化设备，实现了骑行头盔灯的快速投产。该产品一推出便受到国内外客商的欢迎，带动了公司业绩快速增长，去年全年产值达9000多万元。”柏曼科技总经理严治国向记者介绍说。
“我行针对科技型企业有一套评估体系，不单单看企业现有的资产，更看重他们的科技研发能力、产品市场前景和团队实力。经过深入调研和分析，我们十分看好柏曼科技未来的发展潜力，在此前授信的基础上，今年将进一步加大授信额度，支持企业发展。”农业银行江门分行相关负责人说。
打破信息壁垒，整合多方力量。目前，我市已形成“标准化+个性化、短期+长期、线上+线下”的全产品融资体系，面向科创企业推出“侨都质量贷”“邑科贷”“科创e链”“专精特新小巨人贷”“悦科贷”“工企贷”“善新贷”以及知识产权质押融资等创新金融产品，并同步提供上市贷、投贷联动等金融服务，为科创企业提供全生命周期多元化接力式金融服务。
与此同时，我市着力打造全省首个“数字+科技+普惠金融”首贷户对接3.0版本，筛选出首批以制造业、科学研究和技术服务业为主的首贷户名单，进一步加强银企精准对接。2024年12月末，全市先进制造业、高技术制造业中长期贷款余额分别为284.4亿元和225.7亿元，分别同比增长25.5%和30.0%。
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绿色金融
逐绿而行 点绿成金
推动全社会绿色低碳发展涉及行业多、投资周期长、资金需求大，需要充分发挥绿色金融的资源优化配置作用。中国人民银行始终将发展绿色金融作为重点工作，持续强化顶层设计和政策引领。
随着“双碳”目标深入推进，江门金融业以创新产品和服务模式，为绿色产业注入“金融活水”，绘就侨乡绿色发展新图景。2024年，我市出台绿色低碳转型项目库建设管理工作方案，引导辖内银行主动对接绿色项目融资需求，打破银企对接壁垒，助力融资供需双方多渠道高效对接。
深蓝色的光伏板如鳞片般整齐排列，在阳光的照耀下熠熠生辉。当工厂屋顶披上“光伏外衣”，瞬间变身“发电神器”！
江门企业众多，生产用电需求大，通过安装光伏板，可以充分利用太阳能资源，将光能转化为电能，供企业自身使用或并网销售。这不仅能够降低企业的用电成本，还能减少对传统电力的依赖，实现绿色供电。
如今在江门，越来越多的企业厂房、工业园区和公共机构屋顶悄然变身“发电站”。2022年以来，江门市新会银洲湖能源有限公司（以下简称“银洲湖能源”）采用“业主出屋顶、企业投建设”的模式，为工厂、学校、医院等机构安装分布式光伏设备，项目目前遍布江门五邑，以及广州、佛山、惠州、肇庆等地。同步推进的还有新能源汽车充电站的建设，以满足新能源汽车车主的绿色出行需求。
绿色能源“飞入寻常百姓家”，这背后离不开绿色金融的赋能。
光伏项目投资金额较大，因此银洲湖能源对融资有很大需求。江门多家银行主动上门对接，其中，广州银行江门分行向该公司提供了1亿元的绿色金融授信，以“一次审批、分批多次提款”的灵活模式，解决了该公司项目多、融资效率低的痛点。
“得益于银行定制的绿色金融产品，我们的贷款审批速度得到较大的提升，较好地配合了公司的光伏项目建设进度。”银洲湖能源有关负责人说，如今，随着绿色金融相关政策的持续完善，以及绿色金融产品的不断创新，绿色企业用贷、申贷也更加便利。
在逐绿前行的新征程中，我市以创新思维，面对新局面、解决新问题，多措并举，构建绿色发展生态圈。2024年，江门落地全省首笔“联合贷款+利率挂钩节水目标+第三方绿色认证”节水贷，为全省节水融资领域及节水工作进行了有益的探索，提供了可借鉴的经验做法。截至2024年12月末，全市绿色贷款余额已破千亿，达1023.9亿元，同比增长17.2%，高于各项贷款增速10.4个百分点，金融支持绿色发展实现新跨越。
如今，江门正以“含绿量”提升高质量发展“含金量”，书写着绿色金融与产业转型双向奔赴的故事。
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跨境金融
强化支持 护企出海
近年来，随着国际货币体系多元化发展的步伐加快，经济主体使用人民币进行贸易结算和投融资的内生需求不断增强。顺应市场需求，中国人民银行及时采取一系列举措提升支持人民币跨境使用的便利化程度，为经济主体跨境贸易投资结算提供更多的币种选择，更好服务实体经济。
侨都江门，是有着百年对外开放历史的外贸大市。海内海外“两个江门”的资源、“承东启西”门户枢纽的区位，让江门在联通两个市场、用好两种资源中拥有独特优势。作为稳外贸政策组合拳中的关键一环，进一步加强金融对外贸的支持力度，是促进外贸稳规模、优结构的重要举措，也是巩固拓展经济向好势头、推动经济运行持续整体好转的题中应有之义。
“以前国际订单落地后办理涉外收支业务的流程很复杂，现在银行设立了服务专窗，有专人负责跟进，一次就办完了，真的很省心！”近日，江门某外贸企业财务总监李女士来到江门农商银行“外汇业务便利化服务专窗”办理业务，从咨询取号、材料审核到最后办结，整个流程只用了30分钟，高效的跨境金融服务让她感到很满意。
据介绍，去年10月，江门农商银行在总行设立“外汇业务便利化服务专窗”，为企业提供外汇专业咨询、业务办理以及个性化跨境金融方案等服务。该专窗自设立以来，该行相关外汇业务办理时间缩短60%以上，带动跨境业务结算量环比增长10%。
这是江门金融业着力提升跨境金融便利化水平的一个缩影。
近年来，我市积极推广使用跨境金融区块链服务平台，丰富银行贸易融资业务真实性审核手段，提升出口贸易融资业务办理效率；针对跨境电商“小额、海量、电子化”的交易特点，支持符合条件的银行充分发挥电子化优势，凭线上电子订单、物流等交易电子信息，为跨境电商企业提供便捷高效的跨境结算服务。
“得益于江门农行的远期结汇业务，企业未来的货款收汇已锁定结汇汇率，稳定了企业的外汇成本，助力企业专注主营业务。”江门市奇宝电器有限公司负责人陈先生介绍，该公司主要从事小家电产品的研发、生产、销售，其中出口占比达30%，对汇率风险管理的需求较大。去年9月，在国家外汇管理局江门市分局指导下，该公司成为全国首批跨境金融服务平台“企业汇率风险管理服务”试点业务受益者。
在金融的助力下，企业“出海”更稳健。江门金融业不断提升进出口信贷、出口信保、跨境结算、汇率避险、保险保障等金融服务水平，支持江门优势产业产品“走出去”拓展海外市场。2024年，出口信用保险为江门企业提供保障73亿元，为企业外贸业务保驾护航。
全球化浪潮奔涌向前，侨乡企业踏浪前行。今年，人民银行江门市分行还将进一步提高外汇服务质效，推动“跨境理财通”、跨境资产转让等跨境金融创新业务发展，不断提升江门跨境贸易和投融资便利度。
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创新前行
大力发展现代金融服务业
金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济兴，金融兴；经济强，金融强。
如今，全国各大城市都十分看重现代金融服务业，通过现代金融服务业带动城市发展。发展现代金融服务业，对江门来说尤为重要。2025年江门市政府工作报告指出，完善政银企融资对接机制，拓展“侨都质量贷”等特色金融产品，加大对先进制造、普惠小微等领域的支持。
江门市政府副秘书长刘恩表示，江门将推动金融产品与服务创新，引导更多金融资源支持制造业、科技创新、民营小微、“百千万工程”等领域，健全股权、债券、基金等多元化投融资体系，引导社会资本投早投小投硬科技。同时，加快发展多层次资本市场，充分发挥三大交易所、广东股权交易中心在江门设立的上市服务基地平台，完善企业对接资本市场综合金融服务，做优做强资本市场“江门板块”。
“开放包容的资本市场才能带来更多机会。”刘恩说，接下来，江门还将继续加快推进跨境金融服务创新，依托江澳金融合作的良好基础，探索推动跨境信用信息互通互认，畅通金融要素流动，不断扩大江门金融合作“朋友圈”。同时，江门将加大打击非法金融活动的力度，尤其是开展打击整治不法贷款中介专项行动，营造清朗的金融环境。
人民银行江门市分行行长曾胜表示，今年人民银行江门市分行将纵深推进金融创新发展，引导更多金融资源支持科技创新、先进制造、绿色发展、中小微企业，推动更多全国领先、全省首创的金融改革试点工作落地江门，持续提升金融服务实体经济能力。
经济与金融是“一盘棋”，相辅相成。国家金融监督管理总局江门监管分局局长杨波表示，该局将坚持服务大局，以优质金融服务支持全方位扩大需求，以科技金融赋能加快发展新质生产力，以高效协调机制助力破解小微企业融资“难贵慢”，助力江门经济回升向好。
他山之石
深圳金融业：
多领域创新助推经济发展
多年来，深圳金融业坚持走高质量发展之路，在多领域进行创新，现已成为深圳的重要支柱产业之一。在最新一期国际金融中心指数排名中，深圳位列全球第九。
作为与北京、上海并列的内地金融城市“第一梯队”，去年深圳金融总量稳、结构优、成本降，“一揽子增量政策”有力支持深圳经济稳定增长。截至2024年末，深圳市各项存款余额达13.6万亿元，各项贷款余额达9.5万亿元。普惠型小微企业贷款余额近2万亿元，居全国城市首位。全年存、贷款增量均超过2000亿元，存量资金和增量资金共同支持经济增长的效率提升。
科技金融方面，推动科技创新和技术改造再贷款政策在深圳落地见效，已发放贷款超160亿元。持续推动“腾飞贷”迭代升级、增量扩面，向71家高成长期企业发放贷款22亿元。深圳地方征信平台推出的“科技初创通”，已为超2万家科技初创企业生成“第一张画像”，助力银行贷早贷小。
绿色金融领域方面，深圳市聚焦清洁能源、分布式光伏、新型储能等重点领域，用好碳减排支持工具。深圳全市19家银行累计发放碳减排贷款173亿元，预计带动年度碳减排量380万吨。推动企业碳账户建设，完善“降碳贷”业务模式，激发市场主体节能减排动力，已为41家试点企业出具碳评级报告，17家银行参与“降碳贷”试点。
深圳持续推动跨境金融改革创新，推动“首批”“首创”试点扩面增效，充分释放各项政策红利，以高水平对外开放助力深圳经济高质量发展。去年全年跨境收支规模位居全国第三，其中深圳人民币跨境收付金额合计5.64万亿元，同比增长34.1%，人民币保持为深港间第一大跨境结算货币。
专家声音
五邑大学教授刘志坚：
增强现代金融意识
现代金融以基金、证券、风险投资、产业金融、数字金融等为主要业态，尤以风险投资为核心内容。
“在以创新驱动为核心的高质量发展背景下，发展现代金融服务业，关键要打通金融助力创新驱动发展的渠道。”五邑大学教授刘志坚说，当前江门创投体系建设水平不高、上市公司阵营不够强大，这些都进一步制约了现代金融服务业对产业的支撑力度。市委十四届八次全会暨全市高质量发展大会关于发展现代金融服务业的要求，抓住了科技金融、跨境金融、绿色金融等业态重点，彰显了对党的二十大报告“健全资本市场功能，提高直接融资比重”精神要求的正确认识和深刻把握，符合江门发展实际。
未来，江门现代金融服务业如何发力，以进一步提升服务地方经济质效？刘志坚认为，需从以下方面进行突破。
增强现代金融意识。有关部门要加强学习，真正做到懂金融、用金融，加快建设江门金融集聚区或基金小镇，吸引一批具有影响力的私募基金机构和重点基金项目，特别是深圳产业基金落户江门，满足企业发展对现代金融的需求；企业方面，管理层也要增强金融思维，要有直接融资的魄力和能力，敢于和善于以股权形式直接融资。
营造覆盖“募、投、管、退”全链条的创投、风投良好环境，借力创投、风投机构，赋能专精特新企业释放创新动力，实现高质量发展。
有关部门要继续加大力度支持企业上市和并购，鼓励产业投资基金参与企业兼并重组，鼓励制造业上市公司通过增发并购等资本运营手段发展壮大，鼓励企业家有效利用股权投融资等助力企业做优做强。
加快探索推行“以投促引”“以投促创”“以投促产”等模式，完善促进江门招商引资和建设现代化产业体系的现代金融体制机制。
