消费者在签订贷款合同的时候，务必要细读弄清。
办理可以享受厂家贴息的车贷，通常都要交服务费。
“为什么贷款购车会比全款购车更优惠？会不会是有什么套路？”近日，市民刘小姐告诉记者，自己在某豪华品牌4S店看车的时候，被销售人员告知只要办理贷款购车手续，车价可比全款购车优惠7000元。对此，刘小姐有所顾虑，担心会不会有陷阱。记者在走访的时候了解到，像刘小姐反映的贷款购车更便宜的情况，在江门多家4S店均存在，部分车型贷款购车的车价可比全款购车优惠1万元之多，可以说是很吸引人。那么，其中究竟有没有套路？记者展开了调查。
文/图 江门日报记者 陆沿任
厂家贴息 贷款购车有优惠
“如果选择贷款购车，NX200、NX300H、UX300E、LS500H、UX260h、UX200这些车型均可以享受车价优惠，幅度从5000元—10000元之间不等。”在雷克萨斯位于江门市区的一家4S店，该店的金融经理林小姐介绍道。记者留意到，在这些可以享受优惠的车型中，不乏NX、UX这些雷克萨斯旗下的热销车型，其中UV作为入门级SUV，指导价格为20多万元起售。“现在办理贷款购车的手续简单，还可以享受优惠，这些车型的购车群体中有六成都会选择贷款购车。”林小姐说。
在一家哈弗品牌4S店，该店销售经理谭先生向记者表示，消费者如果贷款购买哈弗H6、大狗，可比全款购买多优惠6000元；如果贷款购买哈弗F7、F7X，可比全款购买多优惠8000元。“厂家对贷款购车有支持，所以优惠比较多，我们也积极主推。”谭先生说。
那么，为何会出现贷款购车比全款购车优惠的情况？江门市汽车流通行业协会常务副会长张伟星表示，汽车厂家为提振销量，会根据销售策略对不同车型推出相应的汽车信贷贴息方案。以某款20万元左右的轿车为例，汽车厂家给出8000元的贴息，消费者贷款利息少于或者等于8000元时，利息全部由汽车厂家承担，也就是“免息贷款”。当利息超出8000元时，超出部分由消费者自己承担，这就是低息贷款。“有些汽车经销商会直接把利息补贴到车价，这时就会出现消费者贷款购车比全款购车优惠的情况，等于可以马上享受到厂家贴息所带来的实惠。”张伟星说。
一名业内人士则表示，除了降低购车门槛外，为推广汽车金融业务，不少汽车厂家对4S店的贷款客户数量也有一定的指标，4S店只有完成了指标才能拿到相应的返点，所以不少4S店都积极主推可以享受厂家贴息的贷款购车业务。
收服务费 通常两三千元
那么，消费者如果想享受厂家贴息的话，有没有其他条件？记者在调查中了解到，经销商在办理贷款手续之前，都会向消费者收取一定的服务费，不同品牌经销商收取的费用也不同，普通品牌一般在2000元—3000元左右，豪华品牌则高一些，大约是贷款额度的3个点。
江门一家哈弗品牌4S店的销售经理谭先生告诉记者，消费者在店内办理贷款购车的时候，需要提交2500元的服务费，用于办理汽车贷款。雷克萨斯某4S店的金融经理也表示，消费者办理贷款购车业务时，他们会收取贷款额度3个点的服务费。“但具体费用还是可以谈的，通常都达不到3个点。”该名经理说。
“这个费用通常称为汽车贷款服务费，简称车贷服务费。消费者办理贷款手续过程中需要一定的服务，包括一站式的贷款申请、资金安全保障以及相关的单后服务。”一名业内人士表示，不仅不同品牌的车贷服务费会不一样，同品牌不同车型、同车型不同贷款额度、年限所产生的车贷服务费也不一样。“通常是最低2000元，高一点的去到3000元，豪华品牌虽然说是贷款额度的3个点，但实际大多也是收取两三千元，毕竟费用太高消费者也难以接受。”该名业内人士说。
调查过程中，宝马的一名销售人员向记者表示，他们都会提前告知消费者有这个费用，并能够提供正规的发票，而且每次收取的费用也是根据客户选择贷款年限来设定，客户普遍都会理解和接受。
4S店收取车贷服务费是否合理？对此，记者致电有关监管部门。一名工作人员表示，相关规定并没有明令禁止4S店在替客户办理贷款业务时收取服务费。广东严冈律师事务所律师刘扬智表示，消费者从汽车4S店购买车辆，在贷款购车的情况下，汽车4S店会收取一定比例的服务费，服务内容主要是金融产品介绍、协助办理贷款等，可视为一种中介服务，汽车4S店以服务费收取费用有一定的正当性。“但是，4S店收取的服务费应当符合双方约定，并保障消费者的知情权和公平交易权，依法出具收取费用的发票。如果是未向消费者告知，可能涉及强制消费、捆绑销售，消费者可以要求退还。”刘扬智说。
权衡利弊 懂理财选贷款购车
一边是贷款购车可以享受厂家贴息带来的优惠，一边是要支付车贷服务费，消费者该如何选择？车贷服务费该不该给？
对此，吉利江门鑫源4S店副总经理张帆表示，消费者可以自己权衡一下利弊。“在手头资金充裕的情况下，如果消费者平时有理财的习惯，且收益还不错的话，可以优先考虑贷款购车，从而把空闲的资金拿去理财。在有厂家贴息的情况下，贷款购车所产生的利息是较低的，理财所带来的收益会远高于贷款购车所产生的利息及手续费；如果消费者平时没有理财的习惯，那就可以考虑全款购车，毕竟从少花钱的角度而言，全款购车是最符合要求的。”张帆说。
从事汽车行业多年的甄健威也表示，不少消费者都会有不同的理财渠道，有些人善于玩股票，有些人善于玩投资。这时候，选择贷款购车，把手里的现钱拿去投资理财，投资理财得到的回报减去贷款利息后，依然是一笔可观的收入。“但需要注意的是，消费者在办理贷款购车手续的时候，也要看车贷服务费的费用是多少，如果对方收取的车贷服务费过高或者不合理的话，就要果断拒绝。同时，要留意办理贷款业务的时候，是否会捆绑一些无中生有的额外收费，如果有的话也要明确拒绝。”甄健威说。
江门市消委会则提醒广大消费者，在贷款购车时应首选正规银行进行贷款，如不符合条件，次选具有资质的汽车贷款公司。在选择该类公司时，也要对其进行充分了解，经过筛选、比较，选择信誉良好、实力强的汽车金融机构进行贷款。
江门市消委会表示，签订合同的时候，消费者务必要细读弄清购车合同和贷款合同，特别对贷款合同中加重消费者义务、违约责任、金融罚息等单方面放大商家处理合同违约权利的条款，在签订合同前要协议修订，以免形成霸王格式合同，侵害自身合法权益。消费者若与商家达成某些口头协议，也要写进书面协议中。“一旦遭遇强制在指定金融机构进行贷款、购买指定保险公司商业险、不退还保证金、乱收费、汽车‘套路贷’等情况，应及时向有关职能部门进行投诉举报，依法维护自身合法权益。”江门市消委会有关工作人员说。
