截至昨日，黄金价格年度涨幅仍超过50%。
11月初的江门街头，几家金店的电子价签在跳动——足金价格来到990元/克（含税价）。与此同时，市民陈嫣然的手机里还存着10月份双十一促销开始时零点抢购的订单截图：26克黄金手镯，单价860元/克。然而，商家的客服对话框却只有自动回复：“因原料涨价暂无法发货。”金价“过山车”，部分商家却“挑着发”：涨价就找借口拒发，跌价就拿“不退不换”挡驾。这场黄金消费的博弈中，消费者该如何保障自身权益？文/图 江门日报记者 傅雅蓉
税收新政推高黄金卖价
“黄金一天一个价。”在江门从事代购的李楠翻看深圳水贝市场的报价记录时表示。10月8日，纽约黄金价格历史性突破4000美元/盎司，并在10月20日达到4381.29美元/盎司的历史高点，但随后出现大幅回调，截至11月6日，黄金价格在3970—4000美元/盎司上下波动，年度涨幅仍超过50%。
11月1日，财政部、税务总局公布黄金税收新政，厘清了“投资性黄金”与“非投资性黄金”边界，将实物交割出库设为税收分水岭：非交易所渠道交易需缴13%增值税，投资金加征约13%，非投资金（金饰）加征约7%。“税负直接转嫁到终端了。”江门市永昌典当行有限公司总经理、中国检验认证集团珠宝玉石鉴定师余立斌注意到，11月3日周大福、老凤祥等品牌集体调价，每克上涨60至70元，“现在卖的都是税后价，光税费就占每克70元”。
市场的躁动在深圳水贝市场尤为明显。11月3日午后，这个被称为“全国黄金批发市场心脏”的地方，金价两小时内暴涨64元/克，部分商家报价突破1000元/克。“有客人选好60克的手镯，算价时金价跳涨，总价多了900元，转头就走了。”在水贝经营十年的商家陈俊在接受采访时说，当天半数订单被取消，附近多个柜台次日干脆闭店。这种波动迅速传导至江门，记者注意到，本地金店的“大盘价黄金”悄然消失，替代的是标注“含税价”的标签，较上金所大盘价高出近80元/克。
“挑着发”套路在网购平台出现
“跌价就催发货，涨价就逼退款，风险全让消费者扛？”市民张旺茹的遭遇颇具代表性。她在10月12日以900多元/克的价格在某购物平台一家名为“老庙黄金珠宝旗舰店”抢购了约30克黄金，数日过去，黄金手镯却杳无音讯：不仅迟迟没有快递单号，超过送达时间后，商家也没有主动与张旺茹取得联系。迫不得已，她点开了店铺客服的聊天框，客服那句“缺货了，请申请退货退款”让她怒不可遏。
这种“挑着发”的套路在网购平台更常见。记者在微博、小红书等多个平台搜索热点发现，重庆张女士9月在“易通金××店铺”买200克黄金，克价789元。然而，金价上涨后商家只愿赔1000元，而200克的差价已近2万元。广州消费者朱女士在某电商平台下单的20克金条也遇阻：商家先是说“模具损坏”，被追问后坦言“标价失误，亏本发不了”，随后干脆失联。更令人无奈的是“订单消失术”：北京郑先生在10月份购买的50克金条在派送中被取消，平台称“系统判定超消费需求”，事后竟删除订单记录，仅愿赔偿200元。
对此，余立斌揭开了背后的逻辑：多数电商小商家采用“无备货模式”，接单后再采购，金价暴涨时发货就亏本，“本质是和消费者对赌金价”。当金价下跌，商家则搬出“贵金属不支持七天无理由”的条款，拒绝退货。事实上，这种行为既违反诚实信用原则，也涉嫌虚假宣传与不正当竞争。
留存证据是维权关键
“金价波动是商业风险，绝非拒发理由。”重庆格林威律师事务所胡显莉律师在接受采访时明确表示，根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条，买卖合同订立后，商家无正当理由拒发货即构成违约，需承担违约责任。
事实上，对于消费者而言，留存证据是维权关键。比如，下单时要截图商品页面的价格、发货承诺，沟通时保留聊天记录，遭遇拒发可先向平台投诉，要求动用商家保证金赔偿等。若平台调解无果，还可拨打12315或向市场监管部门投诉，涉案金额较大时可提起诉讼。郑先生的经历提醒，即使订单被删除，留存的截图、支付凭证也可作为维权依据。
此外，选择合规渠道也能从源头规避风险。比如，通过上海黄金交易所、上海期货交易所交易的标准黄金可享税收优惠，且能避免场外交易的乱象。上海黄金交易所近期也发布了风险提示，提醒投资者“通过合规渠道交易，合理控制仓位”。若消费者有明确购买金饰的需求，可选择有备货能力的头部品牌，投资黄金则优先考虑银行实物金条或合规ETF产品。
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金价高位波动 银行“停而复开”
11月3日，工行、建行相继暂停黄金积存新业务。11月4日，工行和建行火速完成调整，相关业务恢复正常。恰逢11月1日黄金税收新政落地窗口期，这场“停而复开”的调整背后，是高位波动中黄金投资生态的显著变化。
11月3日午间，工行率先公告暂停“如意金积存”开户、主动积存及实物提取等新业务，存量定投与赎回不受影响。仅隔两小时，建行跟进暂停“易存金”实时买入、实物兑换等申请。有投资者直言意外：“本想提部分金条，客户经理说只能持有或赎回，实物交割通道暂时关闭了。”不过，在11月4日，工行和建行便恢复全部业务。
这场调整与税收新政的衔接痕迹明显。11月1日，财政部、税务总局发布公告，以实物交割为界优化黄金增值税安排，强化场内“投资性”标准金税收优惠，明确区分投资与消费属性。“银行需要时间对接税务系统与票据管理要求。”招联首席研究员董希淼指出，叠加国际金价年内涨幅超50%、在4000美元/盎司高位拉锯的背景，风控需求同样迫切。
事实上，多家银行早已悄悄“筑堤”。10月以来，兴业银行将积存金购买起点提至1200元，平安银行定投起投额上调至1100元，中行、工行等也纷纷将门槛从850元左右调高至950元以上。支付宝端工行积存金曾在10月14日短时关闭开户，平台与银行密集提示“避免单一重仓”。
近期，这场金价波动与税收新政，也正加速黄金市场的规范化洗牌。11月3日，A股潮宏基跌停，周大生、老凤祥跌超3%；港股老铺黄金、周大福单日大跌超8%，资本市场反映出对短期前景的担忧。江门证券业资深人士赵俊鹏表示，虽然短期金价上涨，但长期来看，合规渠道能避免套路。新政正推动资金向交易所等合规渠道集中，而银行积存业务的费率、交割规则可能持续优化。对投资者而言，盯着银行公告和场内产品，比追涨杀跌更稳妥。
（傅雅蓉）
